银行反洗钱自查报告

第一篇：银行反洗钱自查报告

一、组织机构建设情况，银行反洗钱自查报告。2014年，我社成立了以社主任为组长、副主任为副组长，各职能股室、分社负责人为成员的反洗钱工作领导小组，完善了反洗钱工作领导机构。领导小组下辖反洗钱工作领导小组办公室、反洗钱调查联络小组、现金支付交易监测小组、转帐支付交易监测小组等指定内设办事机构，确保反洗钱工作的顺利开展。

二、反洗钱内控制度建设情况。2014年，我社根据上级有关文件精神，组织制定了《***市水头农村信用社反洗钱工作领导小组方案》、《***市***农村信用社二oo三年反洗钱工作计划》（*** 022号），对反洗钱做了全面部署，在全社范围内大力开展反洗钱工作；之后，我社又先后起草、印发了《***市***农村信用社反洗钱规定》、《***市***农村信用社反洗钱工作岗位职责》，对反洗钱工作领导小组及其内设办事机构、各具体岗位的职能、职责做明确分工，不定期组织检查，确保反洗钱工作的深入开展。

三、客户尽职调查情况。根据要求，我社对2014年3月1日至2014年3月31间开立的帐户进行检查，检查个人帐户55户、单位帐户110户，检查提供金融服务交易笔数365笔，其中存款业务135笔，结算业务220笔，其他业务10笔。一是各网点基本能够建立客户身份登记制度，按照“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，严格审查客户提供的材料、证明文件和资料的真实性、完整性和有效性；二是能根据审慎性原则认真开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。三是能够按规定期限保存客户账户资料和交易记录，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料等，客户尽职调查制度得到落实，暂未发现有匿名、假名、证件不符合要求、数留存资料不完整的帐户。

四、大额和可疑交易报告情况。2014年3月1日至2014年3月31间，我社大额交易笔数9489笔，大额交易金额995198万元：存款业务5137笔，金额712108万元，其中存款2987笔，金额593496万元，取款2150笔，金额118612万元；结算业务4352笔，金额283090万元，其中汇票56笔，金额14586万元，支票4296笔，金额268504万元。

我社基本能按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求，加强对大额现金、转帐支付交易的监测，落实大额和可疑交易报告制度。一是建立台帐制度和异常交易报告制度，制定《大额汇兑登记簿》、《对公大额收付登记簿》，加强对大额汇兑收付交易、大额现金收付交易、大额转帐收付交易进行详细登记、分析，防止不法分子利用信用社进行洗钱活动。二是按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。三是狠抓落实大额现金支付审批制度，对出入我社的大额汇兑、现金、转帐交易实行有效的监测，凡支付金额超出审批权限以上的交易，不论是否存在异常，都能够主动上报。

五、帐户资料及交易记录保存情况。2014年3月1日至2014年3月31间我社开立帐户总数1975户，保存交易记录9489笔，我社职工均能自觉加强帐户管理，建立健全帐户数据信息档案，保存客户的帐户资料和交易记录，实行科学有效的交易监测，暂未发现存有违反反洗钱有关规定的问题。

六、反洗钱宣传和业务培训情况。2014年，我社组织过反洗钱宣传活动，通过张贴宣传画、分发传单、电视、广播等舆论工具，结合本社的存款利率上浮进行广泛宣传，加强反洗钱知识普及和相关金融法规的教育，提高客户的法律意识，积极配合我社开展反洗钱工作，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围。今年五月中旬，我社继续开展对客户的反洗钱宣传工作，并将反洗钱培训摆上工作日程，开展反洗钱学习活动，让员工进一步掌握有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，增强反洗钱工作能力。

七、反洗钱工作存在不足及今后工作要求。我社基本上能按照反洗钱的有关规定开展工作，但仍存在一些不足，如基层员工对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力等。今后，我们将严格按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求，继续深入开展反洗钱工作，重点做好：一是进一步贯彻落实“一个《规定》、两个《办法》”的具体规定，继续加大反洗钱工作力度；二是不断完善反洗钱工作领导小组及其办事机构的整体功能，确保反洗钱工作的深入开展；三是要不断完善反洗钱内控制度，在自查中查找缺陷漏洞；四是要继续加强现金支付交易监测和转帐支付交易监测，特别是加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易的有效监测，做好汇兑结算和大额现金收付的台帐登记和分析工作，防止和打击非法洗钱活动；五是进一步加强反洗钱的社会宣传力度；六是严格保密制度，确保反洗钱工作的顺利开展。

一、特别提示：本行公司治理方面存在的有待改进的问题

1、进一步完善董、监事会决策机制；

2、进一步加大基层机构的内控执行力；

3、制定、完善独立董事和外部监事津贴制度。

二、公司治理概况

本行在股份制公司设立时，就着重考虑如何依据境内外相关法律、法规构建公司治理结构并规范其运作。为此，本行设立、完善了股东大会、董事会、监事会和高级管理层的组织架构，制定了符合现代金融企业制度要求的银行章程，明确了股东大会、董事会、监事会与高级管理层以及董事、监事、高级管理人员的职责权限，以实现权、责、利的有机结合，建立科学、高效的决策、执行和监督机制，从而确保各方独立运作、有效制衡。

（一）构建现代公司治理的组织架构。

本行根据《公司法》、《股份制商业银行公司治理指引》等相关法律、法规、部门规章的规定，设立了股东大会、董事会、监事会，选举了独立董事、职工监事和外部监事，聘请了具有丰富的商业银行工作经验和卓越过往业绩的人士担任本行的董事长、行长，选聘了副行长、风险负责人、行长助理、财务负责人、董事会秘书等高级管理人员，建立了以股东大会为最高决策机构，董事会为主要决策机构，监事会为监督机构，高管层为执行机构的有效治理机制，建立了独立董事和外部监事制度，引入了5名独立董事、2名外部监事和3名职工代表监事。本行董事会下设战略发展委员会、审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会，各专门委员会的负责人均由董事担任，其中，审计与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会均由独立董事任主席。

1、股东大会

股东大会是本行的权力机构，股东通过股东大会合法行使权利，遵守法律法规和公司章程的规定，不得干预董事会和高级管理层履行职责。本行的股东大会制定了明确的股东大会议事规则，详细规定了股东大会的召开和表决程序，包括通知、登记、提案的审议、投票、计票、表决结果的宣布、会议决议的形成、会议记录及其签署、公告，以及股东大会对董事会的授权原则等内容。该议事规则作 ……此处隐藏13325个字……存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；

10、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；

11、与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；

12、频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；

13、有意化整为零，逃避大额支付交易监测；

（三）经自查，未曾发现开立有匿名账户或假名账户，没有为身份不明确的客户提供存款、结算等服务；暂时未发现相关的企事业及个人结算账户有可疑支付交易的行为。

五、检查中发现的不足之处：

1、反洗钱有关的资料及相关信息基本上都是以电子信息形式存储，纸质材料不够齐全。

2、由于我社系统格式的特殊性，所打印出的反洗钱材料和银行规定的格式（包含报表的格式以及纸张的类型等）存在的一定的差距。

3、由于反洗钱还是一项较为陌生的工作，基层从业人员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。

第五篇：柴集信用社关于开展人民币银行结算账户和反洗钱工作的自查报告

柴集信用社关于开展人民币银行结算账户

和反洗钱工作的自查报告

按照县联社《关于开展人民币银行结算账户和反洗钱工作检查的通知》的精神，我社及时认真地进行了一次全面的专项检查，现将我社对人民币银行结算账户和反洗钱工作的自查情况汇报如下：

一、成立组织：

我社为加强对人民币银行结算账户和反洗钱工作的自查工作的领导，进一步明确职责，成立了人民币银行结算账户和反洗钱工作自查领导小组。

组长：孙登远

副组长：郑丽

成员：黄晓芬沈大伟孙超

二、自查内容及自查结果

（一）、人民币银行结算账户

能按照《人民币银行结算管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》、《个人存款账户实名制规定》、《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》，以及相关法律、法规和规章制度办理银行结算账户的开立、变更和撤销业务。

对核准类银行结算账户能按照规定及时报人民银行审批；对备案类银行结算账户能按照规定时间通过账户管理系统向人民银行备案， 1

没有违规开立银行结算账户情况。

直至现在我社没有未清理核定的银行结算账户。

我社的银行结算账户的开立、使用和撤销的审查和管理主要由会

计主管，并设有专人复核，有分健全的开销户登记。

对人民币银行结算账户的现金提取及可疑支付交易，我社严格按

相关的登记和审批制度执行，未发现违规现象。

（二）反洗钱工作开展

1、加强领导，明确工作职责。

自县联社安排反洗钱工作以来，我社成立了反洗钱工作领导小

组，对反洗钱做了全面部署。在全社范围内大力开展反洗钱工作，对

反洗钱工作领导小组及其各具体岗位的职能、职责做明确分工，完善

了反洗钱工作的进展，不定期组织检查，确保反洗钱工作的深入开展，

实现对反洗钱工作的实时监测分析和上报。

主任在每一次会议中强调了反洗钱工作的重要性与迫切性，将反

洗钱工作职责落实到岗，落实到人。由会计、出纳专门负责收集反洗

钱工作及大额支付报告和可疑支付报告。

2、组织员工培训学习反洗钱宣传工作

我社全面开设了对反洗钱工作的学习和宣传工作，组织反洗钱宣

传活动。通过张贴宣传画、分发传单等舆论工具，结合存款利率上浮

进行广泛宣传，加强反洗钱知识普及和相关金融法规的教育，提高客

户的法律意识，积极配合我社开展反洗钱工作，形成良好的抵制、打

击洗钱活动的社会氛围。

在开展对客户的反洗钱宣传工作，我社将反洗钱培训摆上工作

日程，开展反洗钱学习活动，让所有工作人员进一步掌握有关反洗钱

的法律、行政法规及规章制度的规定，增强反洗钱工作能力，制定完

善反洗钱内控制度，进一步健全和完善反洗钱内控制度。

3、加强对可疑交易的识别报告

我社在总结和分析反洗钱工作存在问题的基础上，加强了对可疑

资金交易重要线索的搜集、监测、分析，对资金交易的频率和流向异

常的账户，及时填制可疑交易报告，并完善分析和报告要素。

我社基本能按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求，加强对

大额现金、转帐支付交易的监测，落实大额和可疑交易报告制度。一

是建立异常交易报告制度，制定《客户交易信息表》来加强对大额汇

兑收付交易、大额现金收付交易、大额转帐收付交易进行详细登记、

分析及保存情况，防止不法分子利用信用社进行洗钱活动。二是按规

定每月报送大额交易备案表。三是狠抓落实大额现金支付审批制度，

对出入我社的大额汇兑、现金、转帐交易实行有效的监测，凡支付金

额超出大额报送以上的交易，不论是否存在异常，都能够主动上报。

4、自查结果。经自查，未曾发现开立有匿名账户或假名账户，

没有为身份不明确的客户供存款、结算等服务；暂时未发现相关的企

事业及个人结算账户有可疑支付交易的行为。

（三）、存在的问题及改进措施

通过这次自查，进一步加强了我社的银行结算账户的管理，也从

中总结出我们的不足，具体有：一是业务人员对人民币银行结算账户

有关知识学习不够，业务素质不高；二是相关管理监督措施有待进一步加强，我社将继续发扬好的方面，针对不足，努力把人民币银行结算账户的管理工作做得更好。

我社基本上能按照反洗钱的有关规定开展工作，但仍存在一些不足，对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力等。今后，我社将严格按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求，继续深入开展反洗钱工作，重点做好：一是进一步贯彻落实“一个《规定》、两个《办法》”的具体规定，继续加大反洗钱工作力度；二是不断完善反洗钱工作领导小组及其办事人员的整体功能，确保反洗钱工作的深入开展；三是要不断完善反洗钱内控制度，在自查中找缺陷漏洞；四是要继续加强现金支付交易监测和转帐支付交易监测，特别是加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易的有效监测，做好汇兑结算和大额现金收付的登记和分析工作，防止和打击非法洗钱活动；五是进一步加强反洗钱的社会宣传力度；六是严格保密制度，确保反洗钱工作的顺利开展，一旦发现有涉嫌反洗钱行为的，及时上报反洗钱部门及上级领导机构。

柴集信用社2014年6月27日